典型案例

2024年初，某企业向某保险公司投保财产综合险，投保时，企业向某保险公司提供了一份投保金额清单，涵盖建筑物、设备、存货等资产，总保额约为2000万元。

保险公司依据企业提供的信息审核并出具保单，企业确认后完成盖章缴费，保单合同于2024年3月生效。2024年7月，受台风影响，企业遭受重大损失联系保险公司索赔。

然而，保险公司在查勘过程中发现企业投保2000万元的金额远低于出险时标的物的实际价值，因此按照比例赔付计算，最终赔付金额仅9.5万元（扣除免赔后）。

企业对此不满，认为投保时已按2000万元的保额投保，理应获得更高赔付，遂向保险公司发起投诉。

案例分析

接到此投诉后，保险公司高度重视，启动案件复盘程序。经核查,发现企业在投保时，其所投保的建筑物、设备、库存原值总价约为4000万元（库存以实际账面余额盘算）。

但是，企业为节约成本，仅按照保额2000万元投保，属于不足额投保，不足额比例约为50%，故在计算赔款金额时，需将此比例计算在内，本次损失金额合计20万元，按不足额比例计算后，再按照合同约定扣除免赔0.5万元，最终得出9.5万元的赔付金额。

在购买财产保险时，需对自身所需投保的保险标的物的财产价值有充分的认识，合理考量规划投保金额，避免因不足额投保出险时无法获得足额赔付，带来不必要的损失。