“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
全球资产配置之父——加里·布林森
如何做好资产配置？正是投资者保护中重要的一环。
国泰产险在此温馨提示广大投资人：不把鸡蛋放在一个篮子里——通过合理地配置家庭资产，能够保证投资人以积极和健康的投资心态来面对资本市场，尤其当遇到极端市场挑战时，不仅能够更好地应对突发状况，更有助于实现财富的稳健增值。
资产配置如何做？标准答案来参考
下面这张标准普尔家庭资产配置图，是在调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。如果你是投资小白，没什么野心也不想花过多精力研究资本市场，来看这个图，有时候“抄作业”才是最方便的。
第一部分是 “要花的钱”：这部分资金大约占到家庭总资产的10%左右，通常为3-6个月的生活费，主要用来应对家庭的日常开支及短期消费。这部分资金需要保持流动性高，以便随时可以支取，一般推荐存放在活期储蓄账户或购买流动性较好的货币基金。
第二部分是“专款专用的钱”：这部分资金用于保障家庭成员可能会发生的意外状况或重大疾病，通常占家庭资产的20%，这个账户通常需要专款专用，比较推荐购买一些保障型保险（如意外险和重疾险）。
第三部分是“生钱的钱” ：这部分资金用于资金的增长，可以投资于有一定风险的标的来创造较高的回报。它们是赚得起也亏得起的钱，无论盈亏都不会对家庭造成致命的打击，通常占家庭资产的30%。主要的投资方向有股票、基金、房地产等投资工具，投资者可以根据自己的风险收益特征选择适合自己的品种进行投资。
最后一部分是“保本增值的钱” ：是家庭中养老金、子女教育金的重要来源，通常占家庭资产的40%。这部分资金通常会存放在低风险的金融产品中，收益不一定要很高，但要长期稳健。
“保本增值”是重点，收获“稳稳的幸福”
对于标准普尔家庭资产配置图，很多家庭容易忽略但资产占比最高（40%）的是 “保本增值的钱”——合理的资产配置不能只是单纯关注财富的快速增值，而需要更多地确保资产的长期稳健。
虽然根据监管规定，“保本理财”的概念已不复存在，“本金”的安全需要自己来守护。国泰产险在此提示：把“保本”概念牢记于心，才能理性判断风险大小、能否承受与否，避免盲投高风险资产。
当下对于普通人而言，稳健投资的方式总结起来大致有四种方式：银行存款、货币基金、债券基金和理财型保险。
银行存款被称之为老实人的金库，目前存款利率一再被下调，不过存款保险制度的存在，哪怕银行出现危机，存款人最高可被提供50万元的赔付保障。
货币基金最典型的例子就是余额宝，同时具有高流动性和灵活性，是一种风险较低的资金增值方式。虽然货币基金的波动性较低，但仍受到宏观经济环境和市场风险的影响，即在市场不稳定或资产流动性下降时，可能会影响货币基金的收益以及赎回。
债券基金的风险与收益并存。债券基金可使普通投资者方便地参与银行间债券、企业债、可转债等产品的投资，风险也由投资的债券决定，在债券市场出现波动的时候，常常有亏损的风险。
最后是理财型保险，主流的产品包括终身寿险、教育年金或是养老年金。理财型保险是家庭长期财富规划的重要工具，一方面可以为未来规划一笔持续而稳定的现金流，另一方面可以搭配万能账户等，长期获取更高收益，做到财富保障的攻守兼备。理财型保险更适合长期投资，回报周期长，短期退保往往面临一定的损失。
合理配置资产，守护家庭“钱袋子”
一言以蔽之，合理的资产配置就是用合适的资金去匹配合适的产品。国泰产险最后建议：
1. 多元化投资：将资产分配到不同的投资品种中，可以降低单一投资风险，提高整体投资组合的稳健性。
2. 长期规划：根据家庭的财务目标和风险承受能力，制定长期的资产配置计划，并根据市场情况和个人需求进行调整。
3. 定期审查：定期审查家庭资产配置，评估投资表现，调整投资组合以确保与财务目标保持一致。
4. 寻求专业建议：如果需要可以考虑寻求财务规划师或投资顾问的专业建议，帮助制定更合理的资产配置计划。
